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貰える厚生年金の額は生涯賃金の0.5%なんだな

取られている厚生年金の保険料は給料明細に書かれているけど、いくら貰えるのかがさっぱり分からない。本当に貰えるの?どうせ返ってこないでしょ?
てなところが若者の年金問題のビッグクエスチョン。
今回はざっくり貰える年金の額を計算する方法を教えちゃいます。

表題のとおり
「貰える厚生年金の(年)額は生涯賃金の0.5%」
です。

これが現在の計算式です。「0.5%」(厳密には0.5481%だけど数字は丸めていきます!暗算できるぐらいにね)部分は今後、年金制度が改悪されるときにいじられる可能性のある数字です。どうかな、ひょっとしたら「0.4%」ぐらいまでの改悪はありそうだけど、「0.3%」までは行かないかな…というのが私の見込み。でも、「今がどうなのか」を把握しないと議論に参戦できないので、この数字は把握しておいて下さいね。

「生涯賃金」と書いてます。
良いですか?厚生年金と言うのは会社員が貰える年金です。個人事業主とかフリーランスは厚生年金に入ってないはず。だから、個人事業主やフリーランスでいくら稼いでも、ここの「生涯賃金」に数えちゃダメ。「会社員」は今は大抵厚生年金に入ってるはずなんだけど、たまに「社会保険をかたくなに入らない会社」があります。ずるいですね。今回は厚生年金の額を計算したいので、「社会保険を入ってない会社」から貰った賃金も、ここの「生涯賃金」には入れないでください。また、アルバイトやパートの場合は条件を満たせば厚生年金に入れるんですけど、普通は入っていません。この計算の「生涯賃金」には、「厚生年金保険料が天引きされているお給料」の分だけカウントして下さいね。

生涯賃金は、バブルの頃は3億とか2億とか言われてました。
40年働くとすると、年収700万で2.8億。年収500万だと2億、年収300万だと1.2億です。
簡単ですね。掛け算です。

計算式に入れてみましょう。
0.5%ということは0.005を掛けると言うことですね。
生涯賃金が2.8億円の場合は貰える厚生年金の年額は140万円。
生涯賃金が2億円の場合は貰える厚生年金の年額は100万円。

計算できましたか?
生涯賃金が1.2億円の場合はどうでしょう?0.5%を掛けて60万円ですね。

ここでこの計算式で計算できる範囲を説明しておきます。
厚生年金保険料の額は月給61万円のときに最大になって、後は月給100万だろうが1000万だろうがこれ以上は保険料が増えないんですね。賞与にも上限設定があります。
したがって、貰える厚生年金の年額も一定値よりは増えないのです。
40年働くとすると、年収1000万で4億。そして厚生年金の年額は200万円。
この辺が上限になります。

「待って、年140万とか暮らせない。まして100万、60万では」
と思った方も多いと思います。ここで「厚生年金は二階建て」とか言う言葉を思い出してください。「一階建て部分」基礎年金がこの他にあるのです。
日本の年金制度に参加して1年ごとに年額約2万円づつこの基礎年金は積まれます。そして40年で満額の年額80万円(実際には78万円)に到達するのです。

貰える年間の年金額=厚生年金の年額+基礎年金の年額 です。

年金制度に40年間ずっと参加している前提であれば、

年収700万→生涯賃金2.8億円→厚生年金年140万円+基礎年金80万円=220万円
年収500万→生涯賃金2億円→厚生年金年100万円+基礎年金80万円=180万円
年収300万→生涯賃金1.2億円→厚生年金年60万円+基礎年金80万円=140万円

と、こんな感じです。
「今後、改悪されなければ」このぐらい貰えるはずです。
ざっくりやで。でも人間はざっくりでないと理解できないんよ。

「貰える厚生年金の(年)額は生涯賃金の0.5%」
シンプルでしょ。ここで「生涯」ってのがちと長いので「ここ1年」で見てみましょう。
「年間賃金の0.5%分だけ貰える厚生年金額が増え、基礎年金も2万円増える」
です。

ここから先、年収300万円(額面)で1年働くとすると、その0.5%である1.5万円だけ貰える厚生年金の額が増えて、基礎年金2万円も増える。
ということです。
年3.5万円の年金増額ですね。65歳から85歳まで20年生きる場合はこの20倍、70万円貰えるはずです。
自分の年収を入れてイメージしてみましょう。

10年働くとその10倍です。
貰える金額は分かってきたでしょうか?

払う額は、厳密に言い出すと前年度の~4月から6月の~とか色々ごちゃごちゃするんですけど、ざっくり計算だと年収の10%です。

年収300万円(額面)だと30万円(同額を企業側も負担)になります。
つまり、この場合では
「30万円を払って、将来70万円(毎年3.5万円死ぬまで)貰える」
ということですね。

率が良い、とはお世辞にも言えないですし、特に企業負担分もカウントするとほぼ利回りは無いんですけど、まだ「丸損」というレベルにまでは落ちていないんですね。
今20歳の人!今年30万円払って、65歳から毎年3.5万円づつ返ってきます。スパンが長すぎる…
しかし、今50歳だと!今年30万円払って、65歳から毎年3.5万円づつ返ってくる。こっちは未だ耐えられるんじゃないかな。年を取ってくると1年が速くなるんです。トクしてる感はさすがにないけど…

さて、ここでマメ知識。
平成15年よりも前に既に厚生年金を払っていた方。こういう方たちの計算式は「貰える厚生年金の(年)額は生涯賃金の0.7%」だったんです。前回の改悪で0.5%に下がったのです。これによって支給額が減って、年金制度の頑強性が増しました。(2019/8/8付で訂正!平成15年より前は賞与には(労使込み1%)しか社会保険料が掛からない時代だったのでした。平成15年より前は「賞与抜きの生涯賃金」で計算すべきでした。お詫びして訂正します)

0.5%だったら
生涯賃金1.2億円→厚生年金年60万円+基礎年金80万円=140万円

のところが0.7%だったら、
生涯賃金1.2億円→厚生年金年84万円+基礎年金80万円=164万円
なんですね。

年で24万円ということは月2万円。痛かったっすな、この前回改悪。
私、この時も働いていたはずなんですけど、まったく知らないうちに改悪されてました。
ホントはこの時に戦わなければならなかったのではないか。

ですので、若いあなた方が年金制度をちゃんと理解して、
現状はこうだ。改悪によってどの程度悪くなるのだ。
ということを把握した上で、声を出していくことが大事なんじゃないかなぁと思うのです。

本日のまとめです。

・貰える厚生年金の(年)額は生涯賃金の0.5%。(ちょい昔は0.7%だった)
・サラリーマンは厚生年金+基礎年金が貰える。
・1年間働いたら、その年間賃金の0.5%分の厚生年金の額が増えて、基礎年金の額が2万円増える。(基礎年金の額は78万で満額打ち止め)

それでは理解度を試すために応用問題!
基礎年金が年75万円、厚生年金が年180万円の田中くんのこれまでの生涯賃金はいくらだったでしょうか?

18.jpeg

A 生涯賃金の0.5%が厚生年金の年額であるから、厚生年金の年額を0.5%で割れば生涯賃金が算出できる。 180万円÷0.05%=3億6千万円。
なお、基礎年金が年75万円と満額に満たないのは大卒で、就職前は国民年金を払っていなかったという設定によるもの。継続雇用を続ければいずれは満額になる見込みである。


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お漏らし癖がある女の子たちを治療するために、自らが可愛い女の子になって治療法を確立するために孤軍奮闘する偉大なお医者さんのお話。#TSFの卵
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